為農而擔——國家農擔公司金融支農紀實

“幸虧農擔幫我們擔保了貸款,對我們農場來說就是救命錢,對家庭來說就是一個希望?!苯K省阜寧縣楊寨鎮世外家園家庭農場農場主潘必芹說。而在黑龍江省撫遠縣一畝地水稻種植專業合作社理事長戴景剛看來,農擔解決了合作社資金短缺、利息高的問題。

隨著農業生產方式的轉變,蓬勃發展的新型農業經營主體、逐步擴大的生產規模使得農業生產經營資金需求上升,“融資難”“融資貴”也愈發成為難點。2015年,黨中央、國務院作出建立全國政策性農業信貸擔保體系的重大決策部署,通過創新財政資金支農方式,破解農業“融資難”“融資貴”問題,加快推動農業供給側結構性改革,加速現代農業發展。2016年5月6日,全國農業信貸擔保體系在國家層面的實體機構——國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司(簡稱國家農擔公司)在京成立。

“四年來,在財政部的正確領導下,在農業農村部、銀保監會的悉心指導下,國家農擔公司充分發揮全國農擔體系‘龍頭’引領作用,牢記使命、勇挑重擔,全面有序推進各項工作。自財農〔2015〕121號文件下發以來,累計新增擔保項目74萬個,新增擔保額2540.3億元,與目前注冊資本金相比,政策效能放大了4.29倍,財政支農政策效應得到有效發揮?!眹肄r擔公司負責人說。

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加強體系建設,全方位推進政銀擔合作,努力做大“朋友圈”,引入更多金融活水支持新型農業經營主體發展

國家農擔公司積極為省級農擔公司提供科學化、規范化、標準化指導,四年來,共研究出臺涉及業務、人力、財務、行政辦公等方面的工作指引30余項,有力推進體系建設和擔保業務穩步增長。截至 2020年3月末,33家省級農擔公司共設立分支機構1248家,共有專職員工3000余人,對全國主要農業縣的業務覆蓋率達到92%以上。

在加強體系建設的同時,國家農擔公司全方位推進政銀擔合作,努力做大“朋友圈”,為省級農擔公司業務開展打造良好的外部環境,引入更多金融活水支持新型農業經營主體發展。國家農擔公司與17家銀行總行開展戰略合作,確定了“風險共擔、利率優惠、不繳存保證金”三項基本合作原則,并不斷深化合作交流,支持省級農擔公司做大業務規模。目前,全國農擔體系與“總對總”合作銀行年度新增擔保項目金額占全體系新增擔保額的一半以上。各省級農擔公司不斷深化銀擔合作,與800余家銀行建立了合作關系,提升“三農”金融服務供給,有效促進農擔業務加快放量。

在注重與“金融圈”伙伴合作的同時,還積極推動省級財政部門按照財政部有關要求制定出臺擔保費補貼、業務獎補等支持政策。鼓勵地方政府與省級農擔公司從分支機構建設、推薦篩選客戶、風險分擔和化解等多方面加強合作,盡快做大業務規模。農擔體系獲得地方政府的大力支持與認可。截至2019年末,省級農擔公司與975個市、縣(區)級政府簽署了合作協議,地方政府已將農擔體系作為“三農”工作的重要抓手。

同時,積極與中華全國供銷合作總社、共青團中央中國青年創業就業基金會等其他全國性機構在項目端開展“總對總”戰略合作,拓寬省級農擔公司獲客渠道。

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為農而擔,壯大新型農業經營主體,帶動農民脫貧致富,助力鄉村振興

車頭帶得好,攜手加速跑。國家農擔公司通過加強工作指引、推動分支機構建設、建立經驗交流和學習借鑒機制等多種形式,省級農擔公司業務規模開始逐漸放量,政策性農擔金融活水澤陂“三農”。截至2020年3月末,各省級農擔公司在保余額總計達到1347億元,在保項目超過40萬個。

基礎打牢之后,業務發展不斷換擋加速。2017年是公司成立后第一個完整運行年度,當年新增擔保金額291.6億元、項目7.8萬個。到了2019年,新增擔保金額1058.9億元,新增項目33.1萬個,分別是2017年的 3.6倍和 4.2倍。

國家農擔公司充分發揮再擔保分險增信作用,不斷完善再擔保業務規則,優化再擔保業務流程,完成全部33家省級農擔公司再擔保準入盡職調查,對省級農擔公司“雙控”范圍內業務應擔盡擔,積極為省級農擔公司分險增信,推動了省級農擔公司業務開展,增強了全國農擔體系凝聚力。截至2020年3月末,累計納入再擔保項目超26萬個,金額達1225億元。

全國農擔體系平均擔保費率在1%左右。農擔體系的服務對象、服務領域、目標任務與各級政府農業發展規劃高度契合,在政銀擔多方合作下,全國各地涌現出一批擔保額過億元的市縣,截至2019年末,全國農擔體系共有308個在保余額超過億元的縣。農擔項目戶均規模30.66萬元,10-300萬之間貸款擔保占比達86.52%,發展壯大了一大批新型農業經營主體,帶動了當地農民就業、脫貧致富,為助力打贏脫貧攻堅戰和鄉村振興貢獻力量。

四川省涼山彝族自治州昭覺縣三岔河鄉三河村肉牛養殖合作社負責人洛古有格介紹,合作社有68戶貧困戶,在養殖過程中遇到了資金困難的問題。由于有農擔給他提供信用擔保,最后獲得了貸款。他說:“現在貸款了65萬元,我們68戶貧困戶戶均養殖一到兩頭,可以增收一萬塊錢?!?/p>

經專項統計,各省級農擔公司在771個國家級、省級貧困縣,累計支持了26萬個農業項目,撬動銀行資金632億元,支持貧困縣農業產業發展。農擔圍繞黨和國家發展大局,引流金融資源投入脫貧攻堅,通過新型農業經營主體產業帶動,提升貧困地區的造血功能。

強化風險管控機制,不斷健全風險管理體系,提升全體系風險管理水平,最大限度地降低經營風險

跑得快,還得跑得穩。國家農擔公司針對全國農擔體系業務規模逐步放大,急需強化風險管控的迫切需要,積極探索建立農業風險評估和管理辦法,不斷健全風險管理體系,加強風險研判和預警,提升全體系風險管理水平,最大限度地降低經營風險。

國家農擔公司成立以來,深入理解、深度契合農業產業特點和農村社會特征,從農村金融制度的頂層設計著眼,從農村金融服務的供給側入手、主動思考、主動作為,加大力度創新構建農業風險識別、評價和管理方法,通過不斷實踐檢驗和數據積累,持續完善“看人”(綜合評價農業貸款主體的能力、素質、品行、信用等“軟信息”,判斷其是否存在道德風險,確定其還款意愿)和“看事”(確定項目的可靠性,全面評估產品及服務的市場前景,判斷貸款主體的還款能力)的風險管理思路,分門別類建立起風險評價模型及風險審查要點,促進風險管理工具逐步提升準確性,成為助力農擔業務快速發展和風險識別的有力工具,形成農擔體系在農業風險識別方面的核心競爭力。

國家農擔公司比照銀擔“總對總”合作方式,探索推進與多種農村金融風險管理工具的合作。通過“險擔聯動”,以期實現農業保險擴大業務基數、農擔體系分散風險的雙重目標;推動“擔保+保險+期貨”試點,嘗試構建“銀行提供農業信貸產品、農擔提供涉農擔保服務、保險公司提供價格或收入保險產品、期貨公司提供場外期權”的工具體系,為新型農業經營主體提供一攬子風險管理方案;對接農村產權交易平臺,增強農村資產的合法性和流動性,讓農擔業務所承接的大量非標抵押品發揮風險防控作用。

“下一步,國家農擔公司將帶領全國農擔體系繼續深入貫徹落實黨中央決策部署,踐行新思想、實現新作為,在抓好風險防控的前提下,繼續做大擔保業務規模,為緩解農業農村‘融資難’‘融資貴’問題,不斷貢獻農擔智慧與農擔經驗?!眹肄r擔公司負責人說。

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